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互聯網金融巨頭們的一大步 行業融合的一小步
到底是“互聯網金融”，還是“金融互聯網”？今年陸傢嘴論壇（官方站）議題用詞的爭議引起瞭大傢的關註，最後論壇主辦方還是用瞭“金融互聯網”作為一個專題會議的主題。有人認為，這場會議的演講人士身份決定瞭主題概念的變化。此場會議演講人士，除瞭主持人為某門戶網站總編輯之外，其餘的人士要麼是監管機構人士，要麼是銀行高管、還有卡組織人士和學者。其實，“互聯網金融”的熱度遠高於“金融互聯網”。今年“三馬”聯合賣保險的聲音才散去，“餘額寶要搶銀行的生意”的驚呼又甚囂塵上。在業界看來，互聯網巨頭們與金融業巨頭每向對方邁出一大步，都是兩個行業融合的一小步。互聯網金融沖擊波交通銀行(601328,股吧)副行長兼首席信息官侯唯棟在陸傢嘴論壇上表示，互聯網金融是充分利用互聯網技術對金融業務進行深刻變革後產生的一種新興的金融業態，該態勢必會對商業銀行業務帶來沖擊。他表示，現在相當一部分的客戶都通過互聯網電商（融資平臺）來直接交易，這就存在金融脫媒效應；同時也隔絕瞭客戶與銀行的聯系，這就對銀行的客戶基礎形成瞭一定的影響；雖然互聯網行業目前還不能從根本上撼動商業銀行的地位，但人們的觀念和輿論會對金融產品和服務提出新要求。匯付天下總裁周曄在陸傢嘴論壇期間接受記者采訪時認為，當前互聯網金融有三個類型：首是互聯網支付，其次是P2P模式，第三是眾籌模式。在目前來看，對互聯網金融比較活躍的，而且做的有聲有色的是互聯網企業出身的電商和支付機構。這是因為，在單一第三方支付機構交易量達到萬億規模、而整個行業交易規模超過10萬億之時，支付機構有可能且必須要找到新玩法。這些電商和支付機構知道自身優勢的何在，那就是天然的大數據優勢。當交易量達到一定規模時，它們所積累的大數據可以使其對後臺的用戶和商戶的行為習慣進行分析，這些數據量級已經逐漸可以挑戰傳統金融業。這個方面典型的代表是阿裡金融，它近年已經被輿論炒的熱火朝天。無論是阿裡金融所推的信用貸款、淘寶（天貓）信用貸款，淘寶（天貓）訂單貸款等微貸產品，還是支付寶所推出餘額寶產品，都無不引起各界的關註。分析認為，基於阿裡系龐大的客戶渠道和對大數據的掌握與分析，是阿裡金融推出這些產品的信心所在。一開始，互聯網電商和支付機構是如同“撿漏”一般切入到金融服務領域裡面去的。金融服務原本為銀行、證券、保險等機構所壟斷，不過，或許是不願、也或許是不能等各種原因，企業與個人的許多金融需求並沒有從這些傳統機構中獲得滿足，因而，這也給瞭互聯網金融從業者們很好的機遇。比如說支付機構所服務的小微商戶也許隻需要線下收單，通過移動終端管理收單平臺，這些最簡單的金融服務需求對銀行來說也許沒有利潤可言，因而他們是找不到銀行為其服務，但實際上這些未被滿足的金融服務需求市場空間巨大。周曄對記者表示，匯付天下的信用支付可以看作是其在互聯網金融服務中最早的嘗試。該產品是專為航空產業鏈定制化開發，為航空代理人提供產業鏈上下遊資金流轉過程中短期墊資服務，采取3天以內的短期和封閉資金鏈的授信體系。僅僅是渠道？不過，回過頭來看目前熱議的各種互聯網金融業務，互聯網電商和支付公司們更多的隻是扮演瞭渠道的作用，用新潮的說法就是平臺。周曄稱，互聯網公司包括支付公司最擅長的還是渠道，而不是產品。“金融產品的本質就是生產信用，這些多是由有資質的企業來進行生產的，比如存款、貸款、匯款，以及類似金融業的理財產品、現金管理產品、證券投資產品等。”他認為，互聯網支付公司是否有能力生產信用是個疑問。他認為，近期某支付公司所推的一款引起巨大爭議的產品實際上就是在生產信用。因而，當互聯網支付公司在對外提供資金融通服務之時，除非借助自己的小貸公司，他們一般都選擇與銀行進行合作，由銀行提供資金。如快錢推的供應鏈融資，其在前端收集企業客戶的需求，經過處理、加工和打包，把它給到商業銀行，然後由商業銀行融出資金。周曄也透露，該公司將與銀行合作為其線上線下的中小微企業客戶提供貸款業務，以滿足中小微企業的金融服務需求。實際上，互聯網支付機構的該類業務在業界被稱為POS貸。不過，在具體的業務模式和操作多有不同。如同蘋果顛覆瞭傳統PC和手機產業的遊戲規則；微信顛覆瞭傳統電信運營商的遊戲規則一樣，可以想見，互聯網金融領域創新革命的推動者不能準確說出是誰，從互聯網而來的這些支付機構目前看來是最具可能性的跨業創新者。不過，他們如果要想在互聯網金融領域做大，最終還是要依靠監管的支持。當“三馬”籌建眾安在線的時候，他們並沒有將其停留於一個產品網上銷售渠道，他們要將其真正變成為一個互聯網金融公司。這傢公司的標志性意義在於，其獲得保監會批文意味著監管認可瞭這種互聯網金融業態。這也就給瞭外界一巨大的想象空間。那麼，下一個監管會支持的互聯網金融創新會是什麼呢？var page_navigation = document.getElementById('page_navigation');if(page_navigation){ var nav_links = page_navigation.getElementsByTagName('a'); var nav_length = nav_links.length;//正文頁導航加突發新聞 if(nav_length == 2){ var emergency = document.createElement('div');emergency.style.position = 'relative';emergency.innerHTML = '
新聞來源http://news.hexun.com/2013-07-01/155643478.台中市循環信貸h汽車貸款新北鶯歌汽車貸款tml
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